在快节奏的生活中，忘记缴纳保费导致保单失效是不少投保人可能遇到的情况。然而，保单失效并不意味着保障彻底终结，“保险复效”机制为投保人提供了“补救”的机会，使其能够重新获得保险保障。
一、什么是保险复效？
保险复效，是指在长期人身保险（如寿险、重疾险、年金险等）合同中，当投保人因未按时缴纳续期保费导致保单暂时失效后，在一定期限内（通常为2年），投保人可向保险公司申请恢复保单效力，经保险公司审核同意并补缴所欠保费及利息后，保单效力恢复至失效前状态的行为。
简单来说，复效就是让一份“暂停”的保单重新“启动”，其核心价值在于帮助投保人避免因短期资金周转问题或遗忘，而永久失去已投保多年的保障和现金价值积累。
二、复效的一般流程
（一）提出申请：投保人联系保险公司（可通过线下网点、客服热线、官方公众号等渠道），提供相关材料。
（二）健康告知与核保：按保险公司要求填写健康告知书，必要时配合完成体检或提供医疗证明。
（三）审核与通知：保险公司对申请材料和健康状况进行审核，给出核保结果，并通知投保人。
（四）补缴费用：若核保通过，投保人按保险公司要求补缴欠缴保费及利息。
（五）保单复效：保险公司确认费用到账后，出具复效批单，保单正式恢复效力。
三、关于保险复效的常见误区
（一）“复效后保障立即生效，没有等待期”，这种说法是错误的。重疾险、医疗险等健康类保险，复效后等待期通常会重新计算（具体时间依据条款约定），等待期内出险，保险公司不承担赔付责任。
（二）“忘记缴费，保单失效了也没关系，反正2年内都能复效”，不建议这样操作。一方面，复效需补缴保费和利息，增加了经济成本；另一方面，若失效期间健康状况变差，可能导致复效被拒，失去保障。更稳妥的方式是通过绑定银行卡自动扣款、设置缴费提醒等方式，避免保单失效。
四、珍惜复效权利，守护长期保障
保险复效是保险公司给予投保人的一项重要权利，它为因疏忽或短期困难导致保单失效的用户提供了“补救”机会，避免了保障的彻底中断。但复效并非“无条件恢复”，其对时间、费用和健康状况的要求，也提醒投保人：长期保险的核心价值在于“持续有效”，按时缴费、关注保单状态，才是守护自身保障的最佳方式。
若不慎发生保单失效，建议在2年复效期内，结合自身健康状况、保费成本等因素，及时评估并选择“复效”或“重新投保”，避免因拖延导致保障永久丧失，让保险真正发挥“兜底”的作用。
（财信人寿唐山中支）
