一、案情简介
投保人张某在2023年1月为自己投保了某保险公司增额终身寿险。投保时，代理人向张某仔细讲解了保险条款并询问其病史，张某告知既往身体无异常，后续保险公司以健康体为其承保。
2023年6月，张某因癌症在家中身故，其家人向投保公司申请理赔。经调查核实，张某在投保前因抑郁症、糖尿病、冠心病等疾病多次住院治疗。由于张某隐瞒既往病史，未履行如实告知义务，严重影响承保决定，保险公司根据保险合同条款的规定解除合同，对解除合同前发生的保险事故不承担赔偿责任。
二、案例分析
《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
本案中张某故意未履行如实健康告知义务，保险公司在获知客户既往病史情况后，依据合同进行拒赔解约、不退费处理。
三、风险提示
投保时，投保人要如实填写健康告知，保险公司根据健康告知来决定是否正常承保、责任免除、加费承保、延期或者拒保，投保人通过投保单填写、保险合同签收以及保险公司回访等途径，进一步确认自己的权利和义务，也为后续自己的权利得到充分保障，避免产生不必要的纠纷。
（财信人寿唐山中支）
